2022年星子县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试预测试题及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．下列关于同业拆借的说法，错误的是（ ）。

A、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B、借入资金称为拆入．贷出资金称为拆出

C、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率 答案： C

解析：同业拆借业务通过全国银行间同业拆借市场进行。 @##

2．根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，（ ）。

A、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B、由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

C、由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任

D、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任 答案： A

解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

3．下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。 A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 答案： B

解析：选项B为中国人民银行的职责。 4．反洗钱行政主管部门是（ ）。 A、中国银行业监督管理委员会 B、中国保险监督委员会

C、中国证券监督管理委员会 D、中国人民银行 答案： D

解析：中国人民银行是反洗钱行政主管部门。

5．假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（ ）。 A、 6 B、 12 C、

6．在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指（ ）。 A、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款 B、现金+企业单位活期存款

C、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款 D、流通中的现金

答案： D

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

7．下列不属于货币市场特点的是（ ）。 A、低风险 B、低收益 C、流动性差 D、交易量大 答案： C

解析：货币市场的特点主要有：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。交易频繁。

8．《证券法》最基本的原则是（ ）。 A、公平、公开、公正原则 B、分业经营、分业管理原则

C、合法原则 D、自愿原则 答案： A

解析：三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。

9．（ ）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。 A、区域发展条件分析 B、区域发展分析 C、区域经济分析 D、区域发展背景分析 答案： C

解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

10．甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙确知甲仍然在世，遂向申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律，该死亡宣告撤销后，甲与乙原有的婚姻关系如何（ ） A、自行恢复 B、不得自行恢复 C、经乙同意后恢复 D、经甲同意后恢复 答案： B

解析：在婚姻家庭关系上，如被宣告死亡人的配偶尚未与别人再婚，他们的婚姻关系应当恢复；如原配偶已与他人结婚．则保护后一个婚姻。即原有婚姻关系不能自行恢复。

11．人民受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（ ），最长不得超过（ ）。 A、10日，1个月 B、15日，1个月 C、30日，3个月 D、15日，3个月

答案： C

解析：人民受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。 12．我国商业银行的现金资产一般不包括（ ）。 A、存放同业 B、同业存放 C、库存现金

D、存放银行款项 答案： B

解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

13．商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（ ）。 A、监事会 B、合规管理部门 C、董事会

D、高级管理层 答案： B

解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。

14．关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（ ）。

A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践．旨在提升金融体系的稳定性

B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道．以保证各国的银行均受到有效的监管

C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的

D、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的性和充分的资源 答案： C

解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。

15．银行属于我国的第（ ）产业。 A、第一产业 B、第二产业 C、第三产业 D、综合产业 答案： C

解析：第 一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具 体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务 和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组 织。

16．商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为成为（ ）。 A、票据承兑 B、票据转贴现

C、票据托收 D、票据贴现 答案： D

解析：考察票据贴现的定义。

17．声誉风险管理的流程不包括（）。 A、声誉风险识别 B、监测和报告 C、结果跟踪 D、声誉风险评估 答案： C

解析：声誉风险管理的流程：1. 声誉风险识别；2. 声誉风险评估；3. 监测和报告 18．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是( )准则。 A、守法合规 B、专业胜任 C、勤勉尽职

D、诚实信用 答案： B

解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是专业胜任准则。 19．下列变量中，属于货币操作目标的是（ ）。 A、物价稳定 B、基础货币 C、再贴现 D、货币供应量 答案： B

解析：货币目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是银行的货币工具；D项属于中介目标。

20．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（ ）。 A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露 B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验

C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D、将同事不当行为通知媒体 答案： D

解析：D选项违反了尊重同事的要求。

21．我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。 A、一个月 B、三个月 C、六个月 D、一年 答案： C

解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

22．以下不属于银团参加行的主要职责的是（ ）。 A、参加银团会议

B、按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户 C、对银团资金进行管理

D、了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况 答案： C

解析：对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。

23．（ ）是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。 A、官方汇率 B、市场汇率 C、名义汇率 D、实际汇率 答案： A

解析：官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

24．衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）。

A、平均净资产回报率 B、平均总资产回报率 C、净利息收益率

D、风险调整后资本回报率 答案： C

解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。

25．依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。 A、当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行 B、占有票据即能行使票据权利．不问占有原因和资金关系 C、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D、取得票据无需合法原因 答案： B

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因．只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。

26．商业银行债券回购业务属于（ ）。 A、贷款业务 B、负债业务 C、存款业务 D、中间业务 答案： B

解析：商业银行债券回购属于负债业务。

27．关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（A、资金用于银行项目贷款业务 B、资金用于临时性周转资金不足 C、利率一般较为固定 D、拆借期限一般为中长期 答案： B

）。 解析：同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小; 利率不是固定的。 28．银行金融创新的基本原则包括（ ）。 A、公平竞争原则 B、风险可控原则 C、成本可算原则 D、以上均正确 答案： D

29．下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（A、非公开储备 B、实收资本 C、重估储备 D、混合资本工具 答案： B

）。解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

30．《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（ ）以上的，应当事先经银监会批准 A、3% B、5% C、10% D、20% 答案： B

解析：《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经银监会批准

31．根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（ ）。 A、危害金融安全管理制度的犯罪 B、危害金融业务管理制度的犯罪 C、危害金融运行管理制度的犯罪

D、危害金融管理制度的犯罪 答案： B

解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

32．从产业结构的划分来看，电力行业属于（ ）。 A、第一产业 B、第二产业 C、第三产业 D、无法判断 答案： B

解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。

33．在紧缩的主要内容中，（ ）的基本内容是增加税收和减少支出。 A、紧缩性货币

B、紧缩性财政 C、紧缩性收入 D、指数化方案 答案： B

解析：紧缩的财政主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

34．存款保险制度的目的是为了保护（ ）的利益。 A、银行 B、国家 C、存款人 D、投资者 答案： C

解析：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。

35．对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（ ）等衍生工具来对冲信用风险。 A、利率远期协议 B、汇率远期协议 C、信用违约互换 D、资产证券化 答案： C

解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。 36．按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（ ）。 A、已到期的未承兑票据 B、未到期的未承兑票据 C、已到期的已承兑票据 D、未到期的已承兑票据 答案： D

解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。

37．甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（ ）。 A、甲公司应当付款

B、甲公司应当付款，乙承担连带责任 C、甲公司有权拒绝付款 D、甲公司应当承担补充责任 答案： A

解析：《中华人民共和国合同法》第49条：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。”乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力不能对抗善意第三人。乙长期在丙餐厅签约招待客户，丙餐厅在不知乙辞职的情况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的行为构成表见代理，甲公司应该付款，A项正确。

38．关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。

A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足，缴足(或募足)

B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持 D、《公司法》强调公司资本不得随意变更 答案： B

解析：新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。

39．银行的（ ）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。 A、风险准备金制度 B、保证金制度 C、最后贷款人制度 D、货币 答案： C

解析：银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

40．《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（）。 A、单罚制 B、双罚制 C、代罚制 D、转嫁制 答案： B

解析：《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的双罚制。

41．监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（ ）进行的谈话。 A、股东

B、董事、高级管理人员 C、普通工作人员 D、客户 答案： B

解析：暂无解析

42．（ ）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。 A、科学技术条件 B、人口与劳动力 C、区域基础设施 D、自然条件和自然资源 答案： D

解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。 43．下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（ ）。 A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立

B、保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容

C、依法成立的保险合同．自成立时生效

D、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可以 答案：

D

解析：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 44．根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（ ）。 A、公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任 B、公司营业执照签发日期为公司成立日期

C、公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保 D、有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元 答案： C

解析：根据《公司法》相关规定可知，公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人，A项正确。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期，B项正确。有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元，D项正确。 45．（）是代表干预经济、管理金融的特殊的金融机构。 A、 B、银监会 C、银行

D、中国银行 答案： C

解析：银行是代表干预经济、管理金融的特殊的金融机构。 46．宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。 A、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B、经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C、经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D、经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 答案： A

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

47．下列不属于商业银行总资本所包含的内容的是（ ）。 A、核心一级资本 B、其他一级资本 C、二级资本

D、资本扣减项 答案： D

解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。 48．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（ ）。 A、信用证是一种无条件的银行支付承诺 B、信用证处理的是单据．而不是相关货物 C、信用证业务的出口商承担首要付款责任 D、信用证依附于贸易合同 答案： B

解析：信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。选项B正确。选项D错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。选项C错误。

49．（ ）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

A、公证遗嘱 B、自书遗嘱 C、录音遗嘱 D、口头遗嘱 答案： A

解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。 50．我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。

A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B、“部门执法”的局面凸显

C、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容 D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离 答案： D

解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分

涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。 51．目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。 A、管理办法和管理条例 B、管理条例和管理指引 C、管理指引和管理法 D、管理办法和管理指引 答案： D

解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。 52．银行面临的最主要的风险是（ ）。 A、市场风险 B、操作风险 C、信用风险 D、价格风险 答案： C

解析：银行面临的最主要的风险是信用风险。

53．集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算,并对清算账户进行管理的信息系统是（ ）。 A、

A.清算账户管理系统(SAP B、

支付管理信息系统(PMIS) C、

小额批量支付系统(BEPS) D、

大额实时支付系统(HVPS) 答案： A

解析：清算账户管理系统(SAPS)。是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。

．下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（ ）。 A、管理人员之间统一口径

B、提供内部管理基本情况 C、提供检查经费 D、转移相关账本 答案： B

解析：“配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材料。 55．能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（ ）。 A、投资银行 B、商业银行 C、性银行 D、银行 答案： B

解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

56．为保证无民事行为能力人租民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系的（ ）。 A、委托代理 B、表见代理 C、指定代理 D、法定代理 答案： D

解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和民事行为能力人的合法权益而设定的。

57．商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的（ ） A、30% B、40% C、60% D、80% 答案： C

解析：商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60% 58．内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。改要求体现了内部控制（ ）。 A、全覆盖原则 B、制衡性原则 C、审慎性原则 D、相匹配原则 答案： A

解析：全覆盖原则要求内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业 务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

59．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。 A、10．0% B、8．0% C、7．8% D、8．7%

答案： A

解析：资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本）。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=（200-0）/（1500+12．5×40）=10．0%。

60．以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（ ）。 A、各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面 B、纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作。管理成本高昂

C、若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响

D、各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难 答案： B

解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求：二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面：三是若最高管理层对事业部授权

不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响：四是各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难。选项B是矩阵型组织构架的缺点。 61．洗钱的过程通常依次分为（ ）三个阶段。 A、开户阶段、转账阶段、归并阶段 B、处置阶段、培植阶段、融合阶段 C、隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D、前期阶段、发展阶段、顶峰阶段 答案： B

解析：本题主要考查洗钱的过程。 62．净利息收益率是指（ ）。 A、净利息收入与生息资产平均余额之比 B、净利息收入与净资产平均余额之比 C、净利息收入与贷款平均余额之比 D、净利息收入与新增贷款之比 答案： A

解析：目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。 63．外部欺诈属于商业银行风险中的（ ）。 A、信用风险 B、法律风险 C、市场风险 D、操作风险 答案： D

解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。

A、不得高于4倍 B、不得低于4倍 C、不得低于10％

D、不得高于10％ 答案： A

解析：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％．由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。

65．按监管主体数量划分法又称（ ），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。 A、单一全能型 B、多头监管型 C、“双峰”监管型 D、伞形监管型 答案： A

解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

66．根据《行政处罚法》的规定，下列关于行政拘留的说法正确的是（ ）

A、行规可以设定行政拘留的处罚

B、县级可以决定对违法的相对人实施行政拘留 C、省级制定的法规可以设定拘留的行政处罚

D、市辖区分局有权决定对违反治安管理的相对人实施拘留 答案： D

解析：《行政处罚法》规定，只有机关享有行政拘留权。D正确。

67．根据《票据法》的规定，下列关于汇票持票人行使票据追索权的表述中，错误的是（）。

A、汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索

B、汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索 C、汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索 D、汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索 答案： B

解析：根据《票据法》的规定，汇票持票人行使票据追索权的方式有以下几种： 1. 汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索。 2. 汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索。 3. 汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索。 4. 汇票未到期

付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索。 因此，选项B中的表述是错误的，应该是“汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的法定继承人或者遗嘱继承人追索”。

68．下列导致需求拉上型通货膨胀的是（ ）。 A、某地区发生特大干旱．导致农作物歉收 B、垄断厂商利用市场势力制定高价

C、在不改变税收的情况下．增加购买支出 D、进口物品价格上升导致国内物价上升 答案： A

解析：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。

69．出现通货膨胀时，可采用的治理措施是（ ）。 A、增加财政赤字 B、增加货币供应量 C、降低利率 D、增加税负

答案： D

解析：通货膨胀的治理通过紧缩的财政和紧缩的货币，其中紧缩的财政主要通过增加税负实现。

70．下列不属于代理银行业务的是（ ）。 A、代理性银行业务 B、代理保险业务 C、代理商业银行业务 D、代理银行业务 答案： B

解析：代理性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据性银行的需求，现在主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。

71．根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。 A、75％ B、70％

C、80％ D、25％ 答案： D

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。

72．下列（ ）不是通过直接影响基础货币变动实现的货币工具。 A、法定准备金 B、公开市场业务 C、再贴现 D、以上都不是 答案： C

解析：银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币目标。而再贴现的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选C。

73．《中华人民共和国反洗钱法》于（ ）年1月1日起施行。 A、2005 B、2006 C、2007 D、2008 答案： C

解析：《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。

74．商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是（ ）。 A、客户倾向于选择收益高的理财产品 B、客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 C、客户频繁开立、撤销理财账户 D、商业银行超过约定时间进行资金划付 答案： A

解析：商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

75．中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（ ）。 A、中间价 B、卖出价 C、买入价

D、买入价、卖出价和中间价 答案： A

76．根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )。 A、500万元人民币及以上 B、800万元人民币及以上 C、600万元人民币及以上 D、400万元人民币及以上 答案： C

解析：私人银行应达到600万以上

77．下列不属于票据基本特征的是（ ）。 A、票据是流通证券 B、票据是要式证券 C、票据是有因证券 D、票据是设权证券 答案： C

解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。

78．如果其他情况不变，银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。 A、货币供应量增加 B、货币供应量减少 C、外汇储备增加 D、外汇储备减少 答案： B

解析：当银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

79．根据银监会2012年发布的《关于实施[商业银行资本管理办法(试行)]过渡期安排相关事项的通知》,到2013年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。 A、9．5% B、10．5% C、7．5% D、8．5% 答案： D

解析：对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5．5%、6．5%和8．5%。

80．根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。 A、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 B、分公司、子公司都不具有法人资格

C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D、分公司、子公司都具有法人资格 答案： C

解析：分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法承担民事责任。

81．商业银行监事会例会每年至少应当召开（ ）次。 A、一 B、两 C、三 D、四 答案： D

解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。每季度至少一次，每年四个季度因此每年至少四次

82．下列关于国家风险的表述中，正确的是（ ）。 A、国家风险由债权人所在国家的行为引起

B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 C、个人不会遭受国家风险带来的损失 D、通常在债权人的控制范围之内 答案： B

解析：国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。 83．下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（ ）。 A、客户与银行之间是租赁合同 B、客户与银行之间是保管合同 C、商业银行需要严格查验保管物品 D、商业银行无任何风险 答案： A

解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。

84．治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政的是（ ）。 A、减少赋税 B、减少基础货币投放 C、提高利率 D、减少支出 答案： D

解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币，包括减少货币供应量和提高利率；②紧缩的财政，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

85．商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡成为（ ）。 A、借记卡 B、商务卡 C、储蓄卡 D、贷记卡 答案：

D

解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用后还款的信用卡。

86．投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（ ）。 A、货币市场 B、流通市场 C、期货市场 D、发行市场 答案： B

解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。

87．下列出票日期填写正确的是（ ）。 A、2008年3月12日 B、贰零零捌年叁月壹拾贰日 C、贰零零捌年叁月拾贰日 D、二00八年三月十二日

答案： B

解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。

88．银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。 A、支票 B、商业汇票 C、银行本票 D、银行汇票 答案： C

解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

．下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。 A、现金支票 B、转账支票

C、普通支票 D、划线支票 答案： C

解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支票可以支取现金．也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账．不能取现金。 90．准贷记卡（ ）。 A、透支不享受免息还款期 B、有循环信用 C、存款无利息

D、透支享受免息还款期 答案： A

解析：准贷记卡透支不享受免息还款期。 二、多选题

91．个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（ ）。

A、个人住房按揭贷款 B、二手房贷款 C、个人住房组合贷款 D、公积金个人住房贷款 E、个利质押贷款 答案： ABCD

解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人住房贷款主要包括： 1.个人住房按揭贷款； 2.二手房贷款； 3.公积金个人住房贷款； 4.个人住房组合贷款。 5.个人住房最高额抵押贷款； 6.直客式个人住房贷款； 7.固定利率个人住房贷款； 8.个人商用房贷款。 E项，个利质押贷款属于个人消费贷款。 92．我国的货币当局包括（ ）。 A、中国人民银行 B、国家外汇管理局

C、中国银行业监督管理委员会 D、财政部 E、中国银行

答案： AB

解析：货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。 93．融资管理主要包括（ ）方面的内容。

A、分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源

B、加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额

C、对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告

D、加强融资渠道管理．积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

E、密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况．评估市场流动性对商业银行融资能力的影响 答案： ABDE

解析：对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告属于限额管理内容。

94．根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（ ）。

A、客户账户开立的情况 B、资金调拨的用途

C、账户是否被第三方控制使用 D、客户的财务状况 E、客户的风险承受能力 答案： ABCDE

解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

95．下列关于骆驼评级体系的主要指标和考评标准的叙述，正确的有（ ）。 A、资本充足率(资本／风险资产)，要求这一比率达到6．5％～7％ B、有问题放款与基础资本的比率．一般要求该比率低于10％

C、管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

D、净利润与盈利资产之比在1％以上为第一、二级，若该比率在0．1％之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级

E、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

答案： ACDE

解析：有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％，故B不选。 96．下列关于金融工具的描述中正确的有( )。 A、可转换债券兼具债券和股票的特性 B、债券是债权债务凭证,而股票是所有权凭证 C、银行承兑汇票属于长期金融工具

D、优先股股东比普通股股东享有更大的管理权力 E、企业债券属于直接融资工具 答案： ABE

解析：可转换债券兼具债券和股票的特性；银行承兑汇票属于短期金融工具；优先股股东一般没有参与公司决策的表决权。 97．债权人委员会的职权有（ ）。 A、监督债务人财产的管理和处分 B、监督破产财产分配 C、提议召开债权人会议

D、债权人会议委托的其他职权 E、通过破产财产的变价方案 答案： ABCD

解析：E选项是债权人会议行使的职权。

98．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()。 A、农村资金互助社 B、金融资产管理公司 C、信托公司 D、汽车金融公司 E、货币经纪公司 答案： BCDE

解析：非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司，贷款公司和消费金融公司。农村资金互助社属于农村金融机构。 99．以下说法错误的是（）。

A、董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任

B、除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制、资本规划、公司治理与信息披露等。

C、董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事

D、商业银行的董事长和行长应当分设

E、董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 答案： CE

解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。 E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。

100．以下关于资产负债组合管理，正确的是（ ）。 A、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理

B、资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一

C、资产负债组合管理在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高

D、资产负债组合管理主要包括资产组合管理和负债组合管理两部分

E、资产负债组合管理是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证 答案： ABCE

解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分 。@##

101．《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。

A、向金融机构借款 B、提供购车贷款 C、发行金融债券 D、代理性银行业务 E、为贷款购车提供担保 答案： ABC

解析：汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，“发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。考核汽车金融公司从事的业务。

102．银行承兑汇票是（ ）工具。 A、短期金融工具 B、长期金融工具 C、直接融资工具 D、间接融资工具 E、混合融资工具 答案： AD

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

103．银行卡按清偿方式可以分为（ ） A、信用卡 B、单位卡 C、个人卡 D、白金卡 E、借记卡 答案： AE

解析：银行卡按清偿方式可以分为信用卡和借记卡。

104．商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（ ），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。 A、资本对称 B、规模对称 C、结构对称 D、期限对称 E、风险对称

答案： BCD

解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。 105．治理通货膨胀的对策包括（ ）。 A、宏观扩张 B、宏观紧缩 C、增加有效供给 D、指数化方案 E、放松物价管制 答案： BCD

解析：常见的治理通货膨胀的措施主要有以下几种：(1)紧缩的需求；(2)积极的供给；(3)从严的收入；(4)其他治理措施，如收入指数化、币制改革等。 106．由进口方银行为进口商提供的贷款有（）。 A、提货担保 B、进口押汇

C、打包放款 D、出口押汇 E、福费廷 答案： AB

解析：其他三项都是出口方银行为出口商提供的服务。

107．上市公司有下列情形之一的，由证券交易所暂停其股票上市交易（ ）。 A、公司股本总额、股权分布发生变化不再具备上市条件 B、公司不按照规定公开其财务状况 C、公司有重大违法行为 D、公司最近三年连续亏损 E、公司高级管理人员发生重要变动 答案： ABCD

解析：上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：(一)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;(二)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者;(三)公司有重大违法行为;(四)公司最近三年连续亏损;(五)证券交易所上市规则规定的其他情形。

108．寡头垄断市场的主要特征包括（ ）。 A、在一个行业中．只有很少几个企业进行生产 B、只有少量的生产者生产同一种产品．市场集中度高 C、它们对价格有较大程度的控制 D、企业可以自由进入或退出市场 E、进入这一行业比较困难 答案： ABCE

解析：寡头垄断市场上，企业并不能自由进出市场，进入这一行业比较困难。 109．下列货币操作中，引起货币供应量减少的是（ ）。 A、提高法定存款准备金率 B、提高再贴现率 C、降低再贴现率 D、银行卖出债券 E、银行买入债券 答案： ABD

解析：法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低，货币供应量增加。银行调高再贴现率，商业银行借款成本增加，商业银行在银行的融资减少．从而使银行投放的基础货币减少。货币供应量相对减少。银行在公开市场上买入有价证券，投放货币，使商业银行的超额存款准备金和公众手持现金增加，流通中的货币供给量增加；银行卖出有价证券，减少货币供给，流通中的货币供给量减少。故本题答案选ABD。

110．1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。 A、萌芽阶段 B、初步确立阶段 C、探索成形阶段 D、改革调整阶段 E、形成完善阶段 答案： BCDE

解析：1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段： （1）初步确立阶段：1984-1993年； （2）探索成形阶段：1994-1997年； （3）改革调整阶段：1998-2003年； （4）形成完善阶段：2003年至今。 111．犯罪的特征是（ ） A、人员复杂性

B、社会危害性 C、影响广泛性 D、刑事违法性 E、发生随时性 答案： BD

解析：犯罪的特征包括了两点：①社会危害性；②刑事违法性。 112．表见代理的构成要件包括（ ）。 A、相对人主观上为善意

B、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 C、相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为 D、代理人有代理权 E、代理人无代理权 答案： ABCE

解析：表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

113．以公司的国籍为标准，可以将公司分为（ ）。 A、本国公司 B、外国公司 C、总公司 D、分公司 E、子公司 答案： AB

解析：以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。 114．债券回购的主要形式包括（ ）。 A、保证式回购 B、担保式回购 C、买断式回购 D、抵押式回购

E、质押式回购 答案： CE

解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

115．信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。 A、违约概率 B、违约损失率 C、预期损失 D、违约风险暴露 E、有效期限 答案： ABD

解析：信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。 116．中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括（ ）。 A、管法人 B、提高透明度

C、管经营 D、管内控 E、管风险 答案： ABDE

解析：中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括管法人、提高透明度、管内控和管风险。

117．下列关于支票使用的表述，正确的有（ ）。 A、可用于单位结算 B、支票签发金额不受 C、转账支票可以支取现金 D、支票付款可以附条件 E、用于个人结算 答案： AE

解析：B项，签发现金支票不得低于银行规定的金额起点；C项，转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托出

票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。

118．按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（ ）。 A、现货市场 B、资本市场 C、流通市场 D、货币市场 E、期货市场 答案： BD

解析：按金融工具的期限划分，金融市场可以分为资本市场和货币市场。 119．关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（ ）。 A、福费廷业务属于衍生产品业务

B、出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C、银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D、银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E、从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现 答案： BCDE

解析：福费廷属于贸易融资。银行的资产业务。 120．我国证券交易所的职能包括（ ）。 A、提供证券交易的场所和设施 B、制定证券交易的业务规则 C、接受上市申请．安排证券上市 D、组织、监督证券交易

E、证券账户、结算账户的设立和管理 答案： ABCD

解析：证券交易所主要提供证券交易的场所和设施；制定证券交易的业务规则；接受上市申请，安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员、上市公司进行监管；管理和公布市场信息等。选项E属于中国证券登记结算有限责任公司主要负责的内容。 121．在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（ ）。 A、债券的面值

B、违约的可能性 C、是否可以转换 D、市场利率 E、税收待遇 答案： ABCE

解析：影响债券定价的因素包括：①内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等；②外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。③发行人发行成本，即支付给承销商的费用，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。D项属于外部因素。

122．根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（ ）。

A、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B、制定或者会同有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章 C、参与制定银行业金融机构反洗钱规章 D、在职责范围内调查可疑交易活动

E、对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 答案： ABD

解析：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据授权，代表中国与外国和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于银监会的反洗钱职责。 123．下列关于通货膨胀的表述，错误的有（ ）。 A、是经济中货币供应量少于客观需要量的现象 B、是在社会总需求小于总供给情况下发生的 C、对稳定经济会产生有利影响

D、是货币失衡、物价不稳定的一种表现

E、表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降 答案： ABCE

解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。故选项A、E表述错误。通货膨胀产生的原因有：①总需求

大于总供给；②生产成本的提高；③供求混合推动；④经济结构因素的变化。故选项B表述错误。通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。故选项C表述错误。D项说法正确。

124．宏观经济状况包括（ ）。 A、经济发展水平 B、经济发展状况 C、经济发展前景 D、经济发展速度 E、宏观经济环境 答案： ABC

解析：宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他资源)的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定银行的资金实力、业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。

125．根据金融犯罪的行为方式的不同来划分，金融犯罪包括( )。 A、银行人员职务犯罪

B、伪造型金融犯罪 C、利用便利型金融犯罪 D、规避型金融犯罪 E、诈骗型金融犯罪 答案： BCDE

解析：根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。 126．个人贷款业务的基本还款方式通常包括（ ）。 A、等额本息还款法 B、递增还款法 C、递减还款法 D、等额本金还款法 E、随心还还款法 答案： AD

解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。

127．在利率市场化过程中，商业银行可以采取的对策包括（ ）。

A、向单一化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展．摆脱利差利润的

B、调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本 C、建立科学的产品定价体系．提升自身的定价能力

D、完善信用评估体系。建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

E、丰富和提高商业银行的管理方法和水平．完善管理。为银行取得收益提供保障 答案： BCDE

解析：面对利率市场化，商业银行可采取的对策有：(1)向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的；(2)建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力；(3)调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本；(4)完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危

机；(5)丰富和提高商业银行的管理方法和水平．完善管理．为银行取得收益提供保障。

128．下列关于目前我国债券的表述，正确的有（ ）。 A、中国人民银行发行票据的目的是筹资

B、债券的到期收益率指收回金额与购买价格的价差加上利息收入后与购买价格的比例

C、目前我国的金融债券均是全国问债券市场上发行、交易的 D、国债的利息收入须缴纳所得税 E、国债分为储蓄国债和记账式国债两种 答案： CE

解析：中国人民银行发行票据实际是一种货币，用来调整流通中的货币量；债券的到期收益率即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率；国债的利息收入无须缴纳所得税。

129．中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，其中“三个不低于”指（ ）。 A、小微企业贷款增量不低于各项贷款平均增量

B、小微企业贷款比重不低于其他企业贷款比重 C、小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速 D、小微企业贷款户数不低于上年同期户数 E、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平 答案： CDE

解析：中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

130．以下关于战略风险正确的是（ ）。 A、商业银行追求短期商业目的 B、商业银行追求长期发展目标

C、不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险 D、商业银行战略目标缺乏整体兼容性 E、为实现目标所需要的资源匮乏

答案： ABCDE

解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。 131．久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（ ）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。 A、内部资金转移定价 B、负债久期 C、资产久期 D、收益率曲线 E、经济资本 答案： BC

解析：久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。

132．进行通货膨胀的治理可选择下列方法（ ） A、增加货币供应量 B、减少货币供应量 C、增加税收 D、增加购买 E、减少购买 答案： BCE

解析：产生通胀的根本原因在于社会货币供给量过多，导致社会需求旺盛，因此一般可选择紧缩的货币（减少货币供应量）和紧缩的财政（减少社会需求），故选择BCE

133．下列选项中关于银行中间业务的表述，正确的有（ ）。 A、以接受客户委托为前提

B、以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益 C、是构成银行表内资产的主要部分 D、不承担或不直接承担市场风险 E、不运用或不直接运用银行的自有资金

答案： ABDE

解析：中间业务是构成银行表外资产的主要部分。 134．微观层面的金融创新大致可以分为（ ）。 A、信用创造型创新 B、风险转移型创新 C、增强流动性创新 D、股权创造型创新 E、金融市场的创新 答案： ABCD

解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)；风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)；增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)；股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

135．目前，我国普遍使用的支票主要包括（ ）。 A、现金支票 B、转账支票

C、普通支票 D、空头支票 E、划线支票 答案： ABC

解析：目前我国普遍使用的支票有现金支票、转账支票和普通支票三种 三、判断题

136．资产变现能力越强，银行的流动性越好，银行的流动性风险越低。 A、正确 B、错误 答案： A

解析：资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低12、 137．增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（ ） A、正确 B、错误 答案：

A

解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。

138．商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。 A、正确 B、错误 答案： A

解析：商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。

139．当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。

140．商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。

141．对银行业自律组织的活动，银监会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报银监会备案。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

142．跟单托收要同时附有金融单据和、运输单据等商业单据。（ ） A、正确 B、错误

答案： A

解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和等商业单据。

143．董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高层实施监督。 A、正确 B、错误 答案： A

解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高层实施监督。 144．中国农业发展银行可以发行金融债券。 A、正确 B、错误 答案： A

解析：发行金融债券是中国农业发展银行的业务之一。

145．中国人民银行可以随时建议银行监督管理机构对银行业金融机构进行检查。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：中国人民银行根据执行货币和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。可以建议而不是随时。